「将来のお金はどれくらい準備しておけばいいんだろう？」
本記事は、お金の話です。具体的には「教育費はいくらかかるの？」「老後資金はいくら必要？」「いくら稼げば良いの？」の3点に対してリアルな金額を求めて紹介します。
また、わが家の家計簿も「金額付き」で公開していますので、自身の家計簿と比較してみてください！
目次
必要年収シミュレーター
概算ではありますが、大凡の必要年収を求めることができます。ぽちぽちと触って見てください！
必要年収シミュレーター
Target Annual Income
万円
人
%
必要年収（額面）
0万円
将来を含めて安心な生活を送るための目安です
【計算の条件】
夫婦2人、30歳〜90歳までの60年間を想定。老後資金・教育費（1人1,100万）・生活費増を考慮。家計調査等のデータ、およびわが家の実績を用いて算出しています。あくまで参考程度にお使いください。
夫婦2人、30歳〜90歳までの60年間を想定。老後資金・教育費（1人1,100万）・生活費増を考慮。家計調査等のデータ、およびわが家の実績を用いて算出しています。あくまで参考程度にお使いください。
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30代ミニマリスト家族の家計簿公開
まずは、我が家の「月29万円」の家計簿を公開します。ぜひ皆さんのものと比較してみてください！
我が家のプロフィール
・30代夫婦（共にミニマリスト）
・幼児 + 猫2匹
・北海道在住
・賃貸マンション
・車は1台
生活費「月29万円」の家計簿
2025年度生活費
| カテゴリ | 年間合計 | 月平均 |
|---|---|---|
| 家賃・駐車場 | ¥916,000 | ¥76,333 |
| 食費・日用品 | ¥863,777 | ¥71,981 |
| 光熱費 | ¥162,241 | ¥13,520 |
| 通信費（スマホ） | ¥11,617 | ¥968 |
| 車両維持費（ガソリン等） | ¥225,079 | ¥18,757 |
| 旅行・趣味・娯楽 | ¥233,015 | ¥19,418 |
| 子ども・ペット・写真 | ¥294,001 | ¥24,500 |
| 自己投資（美容・衣服・ジム） | ¥261,091 | ¥21,758 |
| 特別支出（引越・家具・PC） | ¥463,174 | ¥38,598 |
| 総支出 | ¥3,429,995 | ¥285,833 |
こちらは、2025年度の生活費を表にまとめたものです。皆さんの家計簿と比較して、いかがでしょうか？また異常に安い通信費については、以下記事で紹介しています。
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家計簿を月次に分解
2025年度生活費（月次ver）
UNIT: 10,000 JPY
高い理由
APRIL / 4月
ライフイベント：引越し
新生活に向けた大きな転換点。引越し費用（¥212,000）が発生。
MAY / 5月
環境投資：高級チェア ＆ PC
身体への投資として椅子を新調（¥159,657）し、PCを夫婦1台ずつに。
OCTOBER / 10月
家族行事 ＆ 車の維持
お宮参り、スタジオ撮影の実施。愛車のサビ防止塗装（¥53,240）など。
安い理由
DECEMBER / 12月
支出の最適化・家計の引き締め
大型の投資期間を終え、純粋な生活費のみにフォーカス。食費・日用品を¥38,249まで抑制し、年間で最も低い支出を記録。
生活費の節約には、物の少なさが大きく影響していると思います。お時間があれば、わが家の持ち物を全部公開している記事もご覧ください。
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将来必要なお金は「1億6,504万円」
さて、本記事の本題に入りたいと思います。前節の結果（生活費は月29万円）を踏まえつつ、将来必要なお金をシミュレーションしていきます。
シミュレーションの条件
・30歳の夫婦
・30歳で子どもが産まれる
・30歳の資産は「現金100万円」
・地方都市在住｜生涯賃貸マンション
・生活費のベースは「月29万円」
シミュレーションの結果
将来必要となるお金
（30歳から90歳までの60年間をシミュレーション）
| 項目 | 対象期間 | 必要額 |
|---|---|---|
| 生活費 （教育費は除く） |
30 〜 65歳 | 1 億 2,144 万円 |
| 教育費 （高校まで公立＋大学私立） |
22年間 | 1,010 万円 |
| 老後資金 （支出9,650万 ー 年金6,300万） |
65 〜 90歳 | 3,340 万円 |
| 必要金額 | 計 60年間 | 1 億 6,504 万円 |
インフレ等を加味すると、もう少し金額が大きくなるかもしれません。ただ、インフレ時には給料も上昇するはずですので、今回はわかりやすさのため、加味していません。
生活費は「1億2,144万円」
生活費シミュレーション
（30歳〜65歳の35年間・30歳で子供が誕生したと想定）
| 家族のライフステージ | 期間 | 月間支出 | 小計 |
|---|---|---|---|
|
育児・児童期
子供：0歳〜小学校卒業 親：30歳〜42歳 |
12年間 | 29.0 万円 | 4,176 万円 |
|
家計のピーク期（中高生）
子供：13歳〜18歳 親：43歳〜48歳 |
6年間 | 33.0 万円 | 2,376 万円 |
|
教育費の山場（大学生）
子供：19歳〜22歳 親：49歳〜52歳 |
4年間 | 32.0 万円 | 1,536 万円 |
|
子供独立後・夫婦2人
子供：社会人〜 親：53歳〜65歳 |
13年間 | 26.0 万円 | 4,056 万円 |
| 65歳までの総計 | 35年間 | ー | 1 億 2,144万円 |
シミュレーションの条件
- 生活費ベース： 現在の実績に近い「月29万円」を基準に設定。
- ライフステージ変化： 中高生時は食費・活動費増（+4万）、独立後は住居や保険の見直しを想定し抑制（-3万）。
- ※除外：教育費および老後資金。
教育費は「1,010万円」
教育費シミュレーション
（高校まで公立 ＋ 大学は私立を想定）
| 時期 | 学校費用 | 塾・習い事 | 小計 |
|---|---|---|---|
| 小学校（6年間） | 約60万円 | 約130万円 | 190万円 |
| 中学校（3年間） | 約50万円 | 約100万円 | 150万円 |
| 高校（3年間） | 約50万円 | 約120万円 | 170万円 |
| 大学（4年間） | 約500万円 | 0万円 | 500万円 |
| 総計（22年間） | ー | ー | 1,010万円 |
支出の内訳目安
- 小学校： 月1.8万円。スポーツなどの習い事中心。
- 中学校： 月2.7万円。高校受験の塾費用が増加。
- 高校： 月3.3万円。大学受験の塾費用を手厚く。
- 大学： 入学金、4年間の授業料、受験料を含む。
※高校費用は所得制限撤廃（無償化拡大）を考慮した実負担額で算出
参照：文部科学省「子供の学習費調査」、日本政策金融公庫「教育費負担の実態調査」
参照：文部科学省「子供の学習費調査」、日本政策金融公庫「教育費負担の実態調査」
老後資金は「3,350万円」
老後資金シミュレーション
（65歳〜90歳までの25年間・夫婦2人を想定）
| 項目 | 生活費 | 特別支出 | 合計 |
|---|---|---|---|
| 必要額 | 約8,850万 | 約800万 | 9,650万円 |
| 年金額 | ー | ー | 6,300万円 |
| 不足額 | ー | ー | 3,350万円 |
必要額の内訳
- 生活費： 月29.5万円。余暇時間の増加に伴い若干の増額。生涯賃貸想定。
- 特別支出： 医療費・介護費用、急な住み替えや葬儀費用等。
年金の前提条件
- 夫： 約14.5万円/月（厚生年金）
- 妻： 約6.5万円/月（国民年金）
- ※令和6年度の標準的な給付水準に基づき、夫婦合計で月約21万円と想定。
参照：総務省「家計調査（2023年）」、厚生労働省「令和6年度年金額」
必要年収は「628万円」
「必要額」から逆算した「必要年収」
1億6,504万円を稼ぐために！（4.0%運用想定）
① びたびたプラン
必要年収（額面）
628万円
平均の手取り目安
40.8万円
毎月の投資目安
6.4万円
② ゆとりプラン
必要年収（額面）
695万円
平均の手取り目安
44.3万円
毎月の投資目安
9.9万円
資産残高の推移
1億6,504万円を稼ぐために！（4.0%運用想定）
8,000万
4,000万
0円
教育費支出期
約3,350万
約5,800万
90歳：残1,500万
90歳：残0円
30歳
65歳(定年)
90歳
① びたびたプラン
② ゆとりプラン
※65歳まで積立運用し、以降は4.0%で運用しながら取り崩す試算
まとめ
本記事では、月29万円の生活費から逆算した「必要年収」を求めました。金融機関を始め、多くの記事では、年収ありきでシミュレーションすることが多く、その点がユニークかと思います。
「1億6,504万」の数字自体は大きいですが、実はそれに必要な年収は「628万円」。共働きすれば、かなり現実的で実現可能な年収帯です。ただし、投資で年利4%を条件に組み込んでいる点に注意が必要です。
ということでお次は、コーヒー片手に投資に関する記事などはいかがでしょうか。
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